お金の話

こんばんは、わかりやすいです。

老後まで幸せに過ごすために、ある程度のお金は必要ですよね。わかりやすいは退職時点で5,000万円あれば、家族に迷惑をかけずに老後を過ごせるかなと思っています。

5,000万円なんてかなり大金で、多少リスクのある金融商品に手を出さない限り達成は困難だと思います。少なくとも一般的な収入の人は。

さて、どうやって貯めていきましょうね。 自分が見てきた有効な手法を整理しようと思います。

基本的な戦略

• 元本割れリスクを有する金融商品に積み立て投資して資産を増やす
• 節税になる商品を積極的に採用する（主に確定拠出年金、NISA）
• 投資比率は金融商品の特性（主に中途解約可否や積立金の変更可否）と支出計画を考慮して決定する

結論的な話になりますが、もう少し掘り下げるとこんな感じです。

• 大型出費（車とか家の頭金とか子どもの学費とか）を乗り切れるだけの資産を、中途解約可能なNISAで形成する
• 上記の余剰分は確定拠出年金に投資する
• NISA、確定拠出年金いずれも運用利回り5%を目指す

毎月6万円積み立て、5%の利回りで30年間運用すると、だいたい4,900万円くらいになる。

次回はもう少し具体的な計画に落とし、考察していこうと思います。